Zwrot kosztów kredytowych
Planujesz wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego lub hipotecznego? Zastanawiasz się, czy jako kredytobiorcy należy Ci się zwrot pobranej prowizji przez konkretną instytucję? W tym przypadku wiele zależy od tego, jakie są zapiski umowy podpisanej z bankiem.
Osoby posiadające kredyty konsumenckie w większości przypadków mogą je spłacić bez dodatkowych kosztów. Wtedy są zobowiązane do obniżenia kosztów prowizji, opłat oraz ubezpieczeń proporcjonalnie do okresu finansowania, a nadpłatę zwrócić konsumentowi.
01
Dla kogo?
Dla każdego, kto spłacił kredyt przed czasem i nie otrzymał z tego tytułu zwrotu należnych środków.
02
Kiedy warto?
Wtedy gdy bank mimo ustawowego okresu nie zwrócił środków na Twoje konto – odpowiednimi pismami sprawimy, że zrobią to bardzo szybko.
03
O czym pamiętać?
O tym, że wiele zależy od konkretnych zapisów w umowie z bankiem. Umów się na bezpłatną konsultację, żeby przeanalizować Twoją umowę.
lat na rynku
zadowolonych klientów
ocena od klientów
banków w ofercie
O nas
Wiele osób składa wniosek o kredyt w banku, w którym posiadają konto. Nie sprawdzają oferty konkurencji, bo zakładają, że z racji wieloletniej relacji ich bank przedstawi im najkorzystniejszą ofertę. Może czekać ich rozczarowanie, bo nie ma gwarancji, że bank potraktuje ich inaczej niż klientów „z zewnątrz”.
Rozpatrując wniosek o kredyt, bank bierze pod uwagę wysokość dochodów klienta i źródło ich pochodzenia (umowa o pracę, emerytura, umowa cywilnoprawna, własna działalność gospodarcza), wkład własny oraz sytuację życiową klienta (czy ma dzieci, czy kredyt jest brany wraz z małżonkiem?).
Najczęściej zadawane pytania
Czy możliwy jest również zwrot odsetek za wcześniejszą spłatę kredytu?
Zwrot odsetek jest czasami możliwy w przypadku kredytów konsumenckich. Wszystko dlatego, że wcześniejsza spłata powinna generować konieczność zwrotu przez bank proporcjonalnej części kosztów. Całkowity koszt zobowiązania obejmuje przy tym:
- odsetki;
- opłaty;
- prowizje;
- podatki;
- marże, jeśli znane są kredytodawcy;
- koszty usług dodatkowych, jeśli ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu.
Jak okazuje się w praktyce, zwrot prowizji i odsetek za wcześniejszą spłatę kredytu nie jest jednak realizowany tak samo w każdym banku. Zależy od tego, w jaki sposób bank wylicza kwotę przeznaczoną klientowi do oddania. Może odrzucić Twój wniosek, jeśli odsetki zostały naliczone od sumy zadłużenia na dzień regulowania spłaty.
Inaczej będzie ze zwrotem odsetek przy wcześniejszej spłacie kredytu, jeśli bank naliczy je w taki sposób, jak gdyby zobowiązanie trwało określony w umowie czas.
Czy bank zwróci prowizję przy wcześniejszej spłacie kredytu?
Jeszcze kilka lat temu zwrot prowizji kredytu konsumenckiego czy hipotecznego nie był tak prosty jak obecnie. Zależało to w dużej mierze od dobrej woli samego banku. Wszystko zmienił wyrok TSUE. Zwrot prowizji był rozpatrywany przed Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, a także przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK).
Zgodnie ze stanowiskiem UOKiK i wyrokiem TSUE banki powinny zwrócić część kosztów kredytu proporcjonalnie do terminu wcześniejszej spłaty. Jeśli klient wziął kredyt na 5 lat, a spłacił go w ciągu 3, to powinien otrzymać zwrot 2/5 prowizji oraz innych opłat.
Co w sytuacji, kiedy bank odmówi zwrotu prowizji?
Może zdarzyć się tak, że bank odmówi zwrotu prowizji bankowej za wcześniejszą spłatę kredytu. Nie zapominajmy, że od każdej decyzji można się jednak odwołać – lub skorzystać z naszej pomocy!
O ile w przypadku kredytu gotówkowego zwrot kosztów może nie obejmować dużej kwoty, o tyle w przypadku długoterminowych zobowiązań, np. kredytu hipotecznego i jego wcześniejszej spłaty, może stanowić spore oszczędności dla klienta.